一、保險欺詐的定義
       根據銀保監會的相關規定,保險欺詐是指假借保險名義或利用保險合同謀取非法利益的行為,主要包括保險金詐騙類欺詐行為、非法經營保險業務類欺詐行為和保險合同詐騙類欺詐行為等。

二、保險欺詐的危害
       保險欺詐行為不僅直接侵害了保險消費者的利益,侵蝕了保險機構效益,而且間接推高了保險產品的和保險服務的價格,損害了行業形象,破壞了市場秩序。參與或實施保險欺詐的行為人甚至還有可能受到檢控,被追究刑事責任。

三、人身險保險欺詐的主要表現形式
1. 匿名就診或不就診,帶病投保
       投保前發現患某種疾病后為規避日后醫療、身故等風險,先假借他人名字就診或銷毀已有的相關證據,再違反如實告知義務帶病投保,純屬有預謀的騙取保險金的行為,多發生于投保后短期出險的重大疾病保險或終身壽險。
2. 虛構保險事故,騙取理賠保險金
       在沒有發生保險事故的情況下,謊稱發生了符合保險條款的保險事故,并出具偽造的證明材料申請理賠,企圖鉆保險公司快速理賠、自動化理賠的空子。
3. 故意制造保險事故
       受益人為騙取保險公司高額的理賠保險金,故意鋌而走險造成被保險人的死亡、傷殘等意外事故,是有預謀的目的性明確的欺詐行為。

四、保險欺詐有哪些法律后果
1. 刑事責任:
       《刑法》第一百九十八條 保險詐騙罪 規定:
       有下列情形之一,進行保險詐騙活動,數額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處一萬元以上十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處十年以上有期徒刑,并處二萬元以上二十萬元以下罰金或者沒收財產:

      ?投保人故意虛構保險標的,騙取保險金的;

      ?投保人、被保險人或者受益人對發生的保險事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度,騙取保險金的;

      ?投保人、被保險人或者受益人編造未曾發生的保險事故,騙取保險金的;

      ?投保人、被保險人故意造成財產損失的保險事故,騙取保險金的;

      ?投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病,騙取保險金的。
      * 有前款第四、第五項所列行為,同時構成犯罪的,依照數罪并罰的規定處罰。
      * 單位犯第一款罪的,對單位判處罰金,并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,處五年以下有期徒刑或者拘役;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處五年以上十年以下有期徒刑;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處十年以上有期徒刑。
      * 保險事故的鑒定人、證明人、財產評估人故意提供虛假的證明文件,為他人詐騙提供條件的,以保險詐騙的共犯論處。
2. 民事責任:
(1)《保險法》第十六條第四款規定:

      ?投保人故意不履行如實告知義務的,保險人對于保險合同解除前發生的保險事故,不承擔賠償或者給付保險金的責任,并不退還保險費;
(2)《保險法》第二十七條規定:

      ?未發生保險事故,被保險人或者受益人謊稱發生了保險事故,向保險人提出賠償或者給付保險金請求的,保險人有權解除合同,并不退還保險費;

      ?投保人、被保險人故意制造保險事故的,保險人有權解除合同,不承擔賠償或者給付保險金的責任;除本法第四十三條規定外,不退還保險費;

      ?保險事故發生后,投保人、被保險人或者受益人以偽造、變造的有關證明、資料或者其他證據,編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的,保險人對其虛報的部分不承擔賠償或者給付保險金的責任;
       投保人、被保險人或者受益人有前三款規定行為之一,致使保險人支付保險金或者支出費用的,應當退回或者賠償。
3. 行政責任:
       《保險法》第一百七十四條規定:投保人、被保險人或者受益人有下列行為之一,進行保險詐騙活動,尚不構成犯罪的,依法給予行政處罰。

      ?投保人故意虛構保險標的,騙取保險金的;

      ?編造未曾發生的保險事故,或者編造虛假的事故原因或者夸大損失程度,騙取保險金的;

      ?故意造成保險事故,騙取保險金的。
       保險事故的鑒定人、評估人、證明人故意提供虛假的證明文件,為投保人、被保險人或者受益人進行保險詐騙提供條件的,依照前款規定給予處罰。

五、保險消費者如何防范保險欺詐
1. 選擇保險機構時,可以選擇致電當地銀保監局或當地保險行業協會查驗真偽;
2. 投保前認真閱讀保險計劃書,充分了解您的保險權益;
3. 投保時請如實告知您的個人身份信息、銀行賬戶信息、健康信息;并按要求在所需簽名處親筆簽名確認相關信息;
4. 收到正式的保險合同,請您仔細審閱保險合同中的客戶信息、保障內容、交費情況和相關條款,并親自簽收;
5. 開通“網上自助服務”后,請妥善保管好您的登入賬號與密碼;
6. 請妥善保管合同,若有個人信息變更,請及時通過“自助服務系統”或撥打我司服務熱線申請變更;
7. 若發生保險事故,請您參照保險合同條款的規定,及時跟您的保單服務人員聯系或撥打我司服務熱線,如實告知事故的相關信息。
8. 一旦發現任何有關保險欺詐活動的線索以及信息,及時向保險公司、銀保監局、保險行業協會、公安機關舉報。

六、我司舉報熱線
956095

◇人工服務時間:周一至周五8:30~20:30,法定節假日除外。

◇ 您也可在非人工服務時間電話留言,我們會在第一時間與您聯系。

七、有關防范保險欺詐的監管規定
       《反保險欺詐指引》——保監發[2018]24號




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