一、反洗錢背景知識

(一)洗錢的定義
       凡隱匿或掩飾因犯罪行為所取得的財物的真實性質、來源、地點、流向及轉移,或協助任何與非法活動有關系之人規避法律應負責任者,均屬洗錢行為。——反洗錢金融行動特別工作組 (FATF)
(二)洗錢的三個階段
處置階段
       洗錢過程的起始環節,即把犯罪收入投入金融系統
離析階段
       洗錢過程的中間環節。主要是通過錯綜復雜的交易,擾亂人們的視線
歸并階段
       洗錢過程的最終環節。資金被轉移至與犯罪組織或個人無明顯聯系的合法組織或個人的賬戶內
(三)我國反洗錢的行政主管部門
       我國反洗錢行政主管部門是中國人民銀行,主要負責組織協調全國的反洗錢工作,負責反洗錢資金監測,制定金融機構反洗錢規章,監督檢查金融機構及特定非金融機構的反洗錢工作,調查可疑交易,開展反洗錢國際合作等。 ——《反洗錢知識26問》
(四)國際反洗錢組織
       金融行動特別工作組( FATF ) 
       歐亞反洗錢和反恐融資組織(EAG)  
       亞太反洗錢組織(APG)
(五)警惕網絡洗錢陷阱,增強反洗錢意識
1、遠離網絡洗錢陷阱,選擇安全可靠的金融機構
       合法的金融機構接受監管,履行反洗錢義務,是對客戶和自身負責。根據我國《反洗錢法》規定,金融機構在履行反洗錢義務中獲取的客戶身份資料和交易信息,應當予以保密,非依法律規定,不得向任何單位和個人提供,確保金融機構的隱私權和商業秘密得到保護。
2、不要出租或出借自己的身份證件
       出租或出借自己的身份證件,可能產生以下后果
       他人借用您的名義從事非法活動;
       可能協助他人完成洗錢和恐怖融資活動;
       可能成為他人金融詐騙活動的"替罪羊";
       您的誠信狀況受到合理懷疑;
       因他人的不正當行為而致使自己的聲譽和信用記錄受損。
3、主動配合金融機構進行身份識別
       開辦業務時,請帶好您的身份證件
       有效身份證件是證明個人真實身份的重要憑證。為避免他人盜用您的名義竊取您的財富,或是盜用您的名義進行洗錢等犯罪活動,當您開立賬戶、購買金融產品以及以任何方式與金融機構建立業務關系時,需出示有效身份證件或身份證明文件;如實填寫您的身份信息;
       配合金融機構通過聯網核查身份證件的真實性,或以電話、信函、電子郵件等方式向您確認信息;回答金融機構工作人員的合理的提問。如果您不能出示有效身份證件或身份證明文件,金融機構工作人員將不能為您辦理相關業務。
他人替您辦理業務,請出示他(她)和您的身份證件
       金融機構工作人員需要核實交易主體的真實身份,當他人代您辦理業務時,需要對代理關系進行合理的確認。
       特別提醒,當他人代您開立賬戶、購買金融產品、存取大額資金時,金融機構需要核對您和代理人的身份證件。身份證件到期更換的,請及時通知金融機構進行更新
       金融機構只能對身份真實有效的客戶提供服務,對于身份證件已過有效期的,金融機構應通知客戶在合理期限內進行更新。超過合理期限未更新的,金融機構可中止辦理相關業務。
4、舉報洗錢活動,維護社會公平正義
       根據反洗錢法相關規定,單位和個人如發現涉嫌洗錢相關行為,可按照以下方式在工作日向反洗錢監測分析中心致信舉報,并在舉報來件信封上注明“舉報”字樣。
    舉報信箱:北京市西城區金融大街35號32-134信箱
  收件單位:中國反洗錢監測分析中心 
  郵政編碼:100033 

二、反洗錢的法律及監管規定

       《中華人民共和國反洗錢法》——[2006]主席令第56號
       《金融機構反洗錢規定》——[2006]人民銀行1號令
       《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》——[20106]人民銀行32號令
       《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》——[2007]人民銀行1號令
       《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》——[2007]人民銀行2號令
       《關于印發保險業反洗錢工作管理辦法的通知》——[2011]保監發52號
       《關于印發金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引的通知》——[2013]人民銀行2號令

三、信息速遞

(一)金融行動特別工作組公布中國反洗錢和反恐怖融資互評估報告
       2019年4月17日,金融行動特別工作組(FATF)公布了《中國反洗錢和反恐怖融資互評估報告》。
       金融行動特別工作組是國際上最具影響力的政府間反洗錢和反恐怖融資(以下統稱反洗錢)組織,是全球反洗錢標準的制定機構。2007年,中國成為該組織正式成員。2018年,金融行動特別工作組委托國際貨幣基金組織牽頭組成國際評估組,對中國開展為期一年的互評估。評估組現場訪問了中國北京、上海和深圳三地,與100多家單位900多名代表進行了面談。人民銀行會同反洗錢工作部際聯席會議各相關成員單位為此精心準備,配合評估組順利完成了互評估工作。2019年2月,金融行動特別工作組第三十屆第二次全會審議通過了《中國反洗錢和反恐怖融資互評估報告》。
      《中國反洗錢和反恐怖融資互評估報告》認可近年來中國在反洗錢工作方面取得的積極進展,認為中國的反洗錢體系具備良好基礎。同時,報告指出,中國反洗錢工作也存在一些問題需要改進。
       總的來看,評估報告代表了國際組織對中國反洗錢和反恐融資工作的整體評價,對中國國家風險評估和政策協調、特定非金融行業監管、執法以及國際合作等工作的評價是中肯的,所提建議對中國提升反洗錢工作合規性和有效性水平具有很好的借鑒意義。下一步,中國相關部門將以此次互評估為契機,結合國情,吸收報告中的合理建議,繼續推動中國反洗錢工作向縱深發展,為防控重大風險、維護金融安全作出貢獻。(完)
(摘自中國人民銀行官網,有節選)



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